Pri výbere poistenia pre rozostavaný dom je potrebné, ako pri každom dobrovoľnom poistení, analyzovať rozsah krytia, limity a výluky zodpovednosti. V ponukách poisťovateľov môžu byť výrazné rozdiely. Poistenie výstavby domu nebude také komplexné ako poistenie už obývaného domu.

Kde by sme mali začať pri hľadaní dobrého stavebného poistenia? Najlepšie je porovnať ponuky a poistné krytie. Sami si vieme porovnať ponuky a po takomto rozbore prejsť ku konkrétnej spoločnosti. Odporúčam však využiť služby poisťovacieho agenta, ktorý spolupracuje s mnohými spoločnosťami alebo navštíviť webovú stránku, kde sa dozviete o krytí mnohých poisťovní (stačí zadať do prehliadača „porovnanie poistenia domácnosti“ alebo „poistenie domácnosti online“ a vyberte si jednu z mnohých online agentúr).Na takýchto stránkach je tiež čoraz viac možné zakúpiť si politiku online alebo počas telefonického rozhovoru s poradcom.

Pri výbere poistky a poisťovne by sme si mali zodpovedať otázku, proti akým rizikám sa chceme poistiť. A potom analyzovať ponuky viacerých spoločností (vrátane všeobecných zmluvných podmienok a najmä kapitoly o výlukách) a vybrať si tú, ktorá ich všetky zohľadňuje. Ak používate agenta, oplatí sa s ním stráviť nejaký čas rozhovorom v kancelárii, telefonicky alebo online.

Predmetom poistenia môže byť rozostavaný dom s pevne inštalovanými prvkami zariadenia (glazúrové obklady, terakotové obklady, podlahy, sociálne zariadenia, krb a pod.) a prístavby a stavby nachádzajúce sa na tej istej nehnuteľnosti (napr. plot, altánok alebo bazén). Samotný pozemok, na ktorom stoja budovy alebo stavby, nie je poistený.

Pred čím chráni poistenie stavby

Mnohí investori sa pýtajú, či sa oplatí vynaložiť dodatočné náklady súvisiace s poistením rozostavaného domu a či nie je lepšie poistiť dom až po dokončení stavby.Zamyslime sa však nad tým, čo by sa stalo, keby bol rozostavaný dom zničený. Naše prostriedky, úspory, ktoré sme do stavby investovali, by boli nenávratne stratené. Toto riziko sa určite oplatí zabezpečiť. Ak hovoríme o dome vo výstavbe, máme na mysli nielen novostavbu, ale aj dom v rekonštrukcii alebo prístavbe. Takouto stavbou sa zaoberáme od začatia stavebných prác, bežne známych ako prípravné práce, alebo stavebné práce zdokumentované záznamom v pracovnom denníku, až po ukončenie stavby a jej ohlásenie stavebnému dozoru alebo prevzatie kolaudácie. povolenie.

Rozostavaný dom je menej kontrolovaný, technické inštalácie stále prebiehajú a ich uvedenie do prevádzky je spojené so zvýšeným rizikom poškodenia. Navyše do určitého bodu ide o otvorenú škrupinovú budovu, takže všetky druhy poveternostných podmienok môžu mať významný vplyv na vznik škôd.

Z tohto dôvodu niektoré poisťovne vylučujú z krytia napr.také riziká ako prepätie, prívalové dažde alebo záplavy. Rozsah poistenia stavby štandardne vylučuje zodpovednosť za priesaky podzemných vôd a prípadné škody vyplývajúce z nedodržania povinností podľa stavebného zákona.

Poistenie staveniska proti krádeži s vlámaním do trvalých prvkov objektu je možné až po uzavretí plášťa a nainštalovaní ochrany proti krádeži. Bude však ťažké nájsť poisťovňu, ktorá bude ponúkať poistenie jednotlivým zákazníkom na stavebný materiál, stavebnú techniku alebo akýkoľvek druh zariadenia uskladneného na stavenisku, ktoré nie je trvalo spojené s budovou.

Poistenie rozostavaného domu nechráni len steny budovy. Poistiť je možné aj inštalované prvky zariadenia, t.j.: podlahy, obklady, krby, sanitu, dverové a okenné stolárstvo, parapety, omietky, podomietkové inštalácie, niekedy aj stavebný materiál vyzbieraný na stavbe.Ostatné nebytové budovy nachádzajúce sa na tom istom pozemku (napr. garáž, kôlňa na náradie) a ďalšie stavby ako plot, bazén či altánok sú taktiež kryté poistením.

Rozsah poistenia rozostavaného rodinného domu sa líši v závislosti od poisťovne aj typu poistnej zmluvy. Za zmienku stojí, že na poľskom trhu existujú dva druhy poistenia:

  • od požiaru a iných náhodných udalostí (tzv. pomenované riziká)
  • poistenie všetkých rizík

Poistenie domu vo výstavbe: aké sú náhodné udalosti

Toto sú udalosti, ktoré sa nedajú vopred predvídať a zabrániť im. Patria sem okrem iného: požiar, úder blesku, výbuch, úder lietadla, hurikán, lavína, pokles alebo zosuv pôdy, zemetrasenie, zásah vozidla, nadzvukový tresk, padajúce stromy a stožiare, vandalizmus a krádež.

V prípade poistenia menovaných rizík máme zoznam udalostí, ktoré sa nám môžu stať. Poisťovateľ by mal uhradiť náklady vzniknuté v dôsledku toho. Stratou nie je len hodnota stratených alebo poškodených vecí, ale aj náklady vynaložené na ich záchranu, odstránenie zvyškov poškodenia (vyčistenie) a pokrytie nákladov odhadcu.

Názov všetkých rizikových poistení môže byť zavádzajúci, pretože na rozdiel od zdania neznamená, že sa môžeme poistiť proti všetkým udalostiam, ktoré môžu spôsobiť škodu. Žiadna poisťovňa v Poľsku to nezaručí. Tu je potrebné objasniť, že všetky rizikové poistenia sa vzťahujú na všetky udalosti, ktoré nie sú v zmluve vylúčené. Poskytuje nám širokú škálu ochrany, no nezaručuje vyplatenie náhrady v každej situácii. Zjavnou výhodou takejto poistky je však možnosť jednoduchšieho získania náhrady škody, pretože dôkazné bremeno leží na poisťovni.Ak poistenec nahlási poisťovateľovi škodu a poisťovateľ odmietne vyplatiť náhradu škody, bude musieť v tomto prípade uviesť aj príslušné vylúčenie zodpovednosti.

Poistné podmienky pre dom vo výstavbe: výluky a obmedzenia zodpovednosti

Úplný zoznam nájdete v takzvaných všeobecných poistných podmienkach (VOP), ktoré je poisťovateľ alebo osoba konajúca v jeho mene (napr. poisťovací agent) povinná poskytnúť klientovi počas proces uzatvárania poistných zmlúv. Obmedzenia a výluky poistného krytia sú udalosti, za ktoré poisťovateľ nezodpovedá alebo je jeho zodpovednosť obmedzená. Napríklad kompenzáciu nedostaneme, ak:

  • stavebný materiál uložený v dome bol ukradnutý, pretože sme nechali otvorené okno;
  • materiály a zariadenia boli zaplavené z dôvodu nedostatočnej ochrany strechy alebo okenných otvorov v dome vo výstavbe.

Štandardná výnimka, ktorú možno nájsť takmer vo všetkých spoločnostiach, sa týka priesakov podzemných vôd a škôd spôsobených konaním v rozpore so stavebným zákonom (realizácia stavebných prác bez potrebných súhlasov, ohlásenie na príslušnom úrade alebo robiť konštrukčné chyby). Okrem toho sa poistné krytie zvyčajne nevzťahuje na udalosti vyplývajúce z teroristických činov, vojny a občianskych nepokojov.

Pozor! Pri procese uzatvárania poistenia online alebo priamo u agenta je nevyhnutné prečítať si VOP, pretože podpisom poistnej zmluvy vyhlasujeme, že sme sa oboznámili so zmluvnými podmienkami a na ich základe bude prijaté rozhodnutie o zaplatení bude vykonaná kompenzácia alebo odmietnutie.

A čo poistenie stavby domu proti krádeži

Bohužiaľ rozsah poistenia rozostavaného rodinného domu je výrazne obmedzený v porovnaní s krytím ponúkaným pre dom, ktorého stavba je formálne dokončená a je už obývaný.Platí to najmä pre poistenie proti vlámaniu. Podmienkou jej uzavretia je dosiahnutie uzavretej škrupiny. Preto musí mať budova celú strechu a namontované okná, vonkajšie dvere a prípadne garážovú bránu.

Nie všetky spoločnosti ponúkajú rozšírené poistenie proti vlámaniu do rozostavaného domu a je mimoriadne dôležité, pretože dom postavený po pracovnej dobe robotníkov je ponechaný bez dozoru a môže sa stať ľahkým terčom pre zlodejov alebo vandalov. Často sa stáva, že vo vnútri domu skladujeme stavebný materiál potrebný na ďalšiu výstavbu a v určitej fáze sú už v dome inštalované drahé trvalé prvky (t. j. prvky napevno pripevnené k stenám alebo podlahe, ktoré sa nedajú odpojiť bez použitia náradia) , ako sú: radiátory, kotol alebo krb. Poistenie proti krádeži je často jedinou šancou, ako získať späť hodnotu ukradnutého majetku.

Ak nájdeme poisťovňu, ktorá ponúka poistenie stavby domu proti vlámaniu, mali by sme venovať pozornosť tomu, aké zabezpečenie majetku vyžaduje.Môže ísť napríklad o pevné vchodové dvere s viacpákovým zámkom alebo dvoma zámkami, prípadne o alarm s monitorovaním alebo bez neho. Držaný kolaterál môže ovplyvniť rozsah poistenia, jeho cenu a prípadnú následnú výplatu náhrady škody.

Pozri tiež:

  • Zaujímavé návrhy jednoposchodových domov s podkrovím a dvojposchodových domov z kolekcie Muratora

Poistenie stavby a poistenie zodpovednosti

Ďalším mimoriadne dôležitým, aj keď žiaľ, podceňovaným prvkom poistenia domácnosti vo výstavbe je poistenie občianskej zodpovednosti v súkromnom živote (OC). Určite každý z nás niekomu neúmyselne spôsobil škodu – jazdou na bicykli, zrazil iného človeka, poškriabal niekomu auto nákupným vozíkom pred supermarketom, zaplavil susedov byt či rozbil nejaký tovar v obchode. Všetky tieto škody sú v súkromnom živote kryté poistením zodpovednosti za škodu. Tento typ politiky je v západnej Európe mimoriadne populárny.V Poľsku je - čo je dôležité - ponúkané ako pripoistenie domácnosti alebo bytu, niekedy povinné. V závislosti od poisťovne ide o platenú alebo bezplatnú možnosť. Stojí za to sa na to opýtať pri kúpe poistky.

OC v súkromnom živote je politika, ktorá chráni pred následkami škôd spôsobených našimi blízkymi (deťmi, manželom alebo životným partnerom - za predpokladu, že vedú spoločnú domácnosť), ľuďmi pomáhajúcimi v domácnosti (napr. opatrovateľka detí) a dokonca aj domáci pes alebo mačka, ktorí môžu žuť veci patriace našim hosťom. Poistenie zodpovednosti sa nám bude hodiť aj vtedy, keď neodpratávame sneh z chodníka susediaceho s naším pozemkom a niekto kvôli tomu spadne a zlomí si nohu. V takýchto situáciách poisťovňa prevezme finančné následky udalosti a vyplatí odškodné. Aby poistenie zodpovednosti plnilo svoju funkciu, poistná suma by mala byť aspoň 50 000 PLN. PLN.

Koľko stojí poistenie domácnosti?

Poistenie rozostavaného domu ponúkané rôznymi spoločnosťami sa bohužiaľ nedá tak ľahko porovnať ako OC a AC auta, kde stačí zadať údaje o aute a prípadné škody z minulosti pre poisťovacieho agenta alebo online porovnávacia stránka, ktorá nám poskytne niekoľko ponúk, ktoré sa líšia cenou.

V prípade poistenia domu vo výstavbe je mimoriadne dôležité analyzovať potreby klienta (musí to urobiť spoľahlivý agent pred návrhom konkrétnej poistky). Pre jedného bude najvýhodnejšia ponuka poistenie v spoločnosti X a pre druhého v spoločnosti Y – a to neznamená, že jedna z ponúk je lepšia. Navrhovanie názoru priateľov nie je najlepším riešením, pretože sa mohlo stať, že náš priateľ mal iné potreby alebo si nekúpil niektoré možnosti, čo malo neskôr za následok odmietnutie kompenzácie a mylne má o danej spoločnosti zlú mienku.

To isté platí aj pre cenu poistenia stavby domu. Je ťažké ich porovnávať, pretože cenu okrem rozsahu poistenia a vybraných doplnkových možností ovplyvňujú také veličiny ako poistná suma (t. j. reprodukčná hodnota budovy), druh zabezpečenia v nej uplatneného a umiestnenie staveniska.Treba mať na pamäti, že poisťovne oceňujú poistky v záplavových oblastiach vyššie a v krajnom prípade môžu poistenie odmietnuť. Pri kalkulácii ceny je možné zohľadniť aj škodovú históriu zákazníka. Z týchto dôvodov obľúbené online porovnávacie weby neposkytujú ceny poistenia domácnosti, ale upravujú rozsah poistky počas rozhovoru s konzultantom. Poistné za poistenie proti náhodným udalostiam začína okolo 200 PLN za predpokladu, že ide o stavbu domu s rozlohou 130 m2 v hodnote 600 000 PLN. PLN.

Kategórie:

Prevádzka domu