WIBOR opäť stúpa, čo znamená veľké dôsledky pre majiteľov pôžičiek. WIBOR je jedným z najdôležitejších finančných ukazovateľov na medzibankovom trhu. Ovplyvňuje úrokovú sadzbu hotovostných úverov poskytovaných bankami. Vláda oznámila zrušenie WIBOR v roku 2023. Čo to znamená pre majiteľov pôžičiek?

Index WIBOR, ktorý určuje výšku splátok úveru, je na úrovni 7 percent. Ide o rekordný výsledok, je na najvyššej úrovni od roku 2004 a naďalej rastie. Hodnota WIBOR 3M 9. augusta tohto roku. zvýšil na 7,03 percenta, zatiaľ čo WIBOR 6M zostáva na úrovni 7,30 percenta. Jeho hodnota zostáva od 27. júla tohto roku nezmenená.

Sadzba WIBOR ovplyvňuje úrokovú sadzbu hypotekárnych a hotovostných úverov s variabilnou úrokovou sadzbou. Za posledných pár mesiacov sa WIBOR výrazne zvýšil, čo znamená, že dlžníci musia platiť stále vyššie splátky. Obe sadzby rastú v dôsledku sprísňovania menovej politiky v Poľsku. Od októbra Rada pre menovú politiku zvýšila referenčnú sadzbu NBP z 0,1 percenta. na 6 percent, teda o 5,9 percentuálneho bodu.

14. júl tohto roku. Prezident podpísal zákon o crowdfundingu pre podnikateľské aktivity a pomoc dlžníkom, ktorý upravuje problematiku úverových prázdnin, no zároveň ruší sadzbu WIBOR. Súčasťou zákona je rozhodnutie o stiahnutí indexu WIBOR z indexácie úrokových sadzieb hypoték. Nahradiť ho má nový parameter, no detaily ešte prídu - zákon obsahuje len zákonné poverenie na ich oznámenie prostredníctvom vyhlášky, nie zákona.

Obsah

  1. Čo je WIBOR?
  2. WIBOR 3M alebo 6M
  3. Kto určuje sadzby WIBOR?
  4. Prečo WIBOR stále rastie?
  5. Aký je aktuálny WIBOR 3M a WIBOR 6M
  6. Likvidácia WIBOR ako prvku štítu pre dlžníkov
  7. Koniec WIBOR - čo to znamená pre držiteľov pôžičiek
  8. WIRF nahrádza WIBOR
  9. Kedy zmizne WIBOR z úverových zmlúv?

Čo je WIBOR?

Ukazovateľ WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) je referenčná jednotka používaná vo finančnom systéme medzi bankami, špecifikujúca maržu, ktorú si banka pridáva napr. za každý ponúkaný úver. Banky v Poľsku pravidelne uvádzajú referenčnú hodnotu pomeru WIBOR ako vypočítaný aritmetický priemer zohľadňujúci úrokovú sadzbu na finančné produkty.

WIBOR sa v priebehu času mení a môže zvýšiť alebo znížiť výšku splátky istiny a úrokov. Čím vyšší WIBOR, tým vyššie splátky.

WIBOR 3M alebo 6M

WIBOR je referenčná sadzba, ku ktorej sa indexujú splátky, napr. WIBOR 3M alebo WIBOR 6M plus marža banky určuje, aká bude výška splátok úveru. Ako často sa mení úroková sadzba úveru závisí od toho, ktorú zo sadzieb WIBOR banka zohľadňuje pri určovaní úrokovej sadzby úveru.

V prípade WIBOR 3M sa úroková sadzba aktualizuje každé tri mesiace. Dlžník má potom istotu, že ďalšie tri splátky budú v rovnakej výške. Existujú aj úvery, ktorých úroková sadzba je určená na základe WIBOR 6M, ktorý garantuje šesť mesiacov bez zmeny úrokovej sadzby.

Kto určuje sadzby WIBOR?

Za výpočet indexu WIBOR je zodpovedná spoločnosť GPW Benchmark pôsobiaca na Varšavskej burze cenných papierov. Táto spoločnosť sa každý deň pýta bánk zúčastňujúcich sa na fixácii (t. j. stanovovaní sadzieb) na sadzby, ktoré navrhujú.Potom sa vypočíta priemerná hodnota všetkých predložených ponúk - po odmietnutí krajných hodnôt - dvoch najvyšších a dvoch najnižších.

Prečo WIBOR stále rastie?

Úroveň indexu WIBOR neustále stúpa, keďže Rada pre menovú politiku (RPP) pravidelne zvyšuje úrokové sadzby platné v Národnej banke Poľska (NBP). Ich zvýšenie spôsobuje zvýšenie referenčného pomeru a zvýšenie výšky splátok úveru.

Aký je aktuálny WIBOR 3M a WIBOR 6M

Aktuálne sadzby WIBOR sú zverejňované každý pracovný deň na stránke správcu medzibankových sadzieb, GPW Benchmark.

  • WIBOR 3M - 7,12 %
  • WIBOR 6M - 7,41 %

Likvidácia WIBOR ako prvku štítu pre dlžníkov

Vláda oznámila balík pomoci pre dlžníkov. Ide o široký a komplexný podporný program pre ľudí postihnutých ťažkosťami so splácaním hypotekárnych úverov. Ide o reakciu na zvýšenie úrokových sadzieb, ktoré zvýšilo splátky minimálne o niekoľko stoviek zlotých.

Navrhované riešenia zahŕňajú tri základné formy pomoci:

  • úverové prázdniny 2022 a 2023,
  • predstavujeme náhradu za WIBOR,
  • zvýšenie Fondu na podporu dlžníkov.

Prečítajte si tiež: Kreditové prázdniny – oplatí sa využiť?

Koniec WIBOR - čo to znamená pre držiteľov pôžičiek

Vládny program podpory dlžníkov zabezpečuje okrem iného zavedenie novej úrokovej sadzby úveru od roku 2023, ktorá nahradí WIBOR. Má byť nahradená inou sadzbou, o ktorej sa predpokladá, že bude lepšie vyhovovať realite na trhu a bude nižšia, čo by sa malo premietnuť do menších splátok. Vďaka likvidácii WIBORu a zavedeniu novej výhodnejšej úrokovej sadzby na úvery zostanú vo vreckách dlžníkov ďalšie financie. Zrušením pomeru WIBOR dôjde k zníženiu výšky splátok dlžníkov celkovo o cca 1 mld. PLN.

WIBOR zostáva vyšší ako úrokové sadzby stanovené Radou pre menovú politiku. Banky totiž pri stanovovaní úrokových sadzieb na úvery medzi sebou zahŕňajú riziko zvýšenia úrokových sadzieb do nákladov na peniaze. Keďže je dnes vysoký, WIBOR bol v apríli v priemere o 1,5 percentuálneho bodu vyšší. vyššie ako úrokové sadzby. Pomer založený na úrokovej sadzbe krátkodobých vkladov by sa približoval k úrovni aktuálnych úrokových sadzieb stanovených Radou pre menovú politiku, čím by sa znížila výška splátok hypotéky.

GPW Benchmark, spoločnosť patriaca pod Varšavskú burzu, ktorá spravuje sadzbu WIBOR, konzultovala s bankovým sektorom navrhovaný index. GPW Benchmark navrhla 3 nové transakčné indexy, WIRD (varšavský index depozitného trhu), WIRF (varšavský finančný trhový index) a WRR (varšavská repo sadzba), ako potenciálne náhrady za WIBOR.Uskutočnili sa priemyselné konzultácie s cieľom vybrať ten najvhodnejší.

WIRF nahrádza WIBOR

Podľa verejných konzultácií uskutočnených GPW Benchmark by bankový sektor považoval Varšavský index finančného trhu za náhradu za WIBOR. Väčšina z 25 odpovedí na verejnú konzultáciu pochádza z bankového sektora. Z toho 16 hlasov bolo odovzdaných pre Varšavský index finančného trhu.

Podľa GPW Benchmark inštitúcie, ktoré reagovali na verejné konzultácie, uviedli, že v prípade WIRF oceňujú okrem iného, množstvo informácií meraných objemom transakcií (24 % odpovedí), podobnosť referenčného trhu s trhom nameraným pri výpočte WIBID a WIBOR (23 % odpovedí) a primeranosť a štruktúra referenčného trhu pre index , teda jeho vlastnosti umožňujúce určiť jeho životnosť a stabilitu (24 % odpovedí).

Index WIBOR sa používa vo väčšine úverového portfólia v Poľsku, vrátane významnej časti hypotekárnych úverov pre retailových klientov. Problém zmeny existujúcich zmlúv a uzatvárania nových s použitím iného ukazovateľa vyvoláva množstvo emócií. Má tiež merateľné dôsledky na rozpočty domácností, ako aj na súvahy podnikov a bánk.

Kedy zmizne WIBOR z úverových zmlúv?

Dátum 1. januára 2023 ako dátum nahradenia WIBOR iným ukazovateľom je podľa GPW Benchmark veľmi ťažké dodržať, pretože finančné inštitúcie, ktoré napríklad zúčtujú derivátové transakcie, na to nebudú pripravené zmeniť.

Podľa zákona, ktorého účelom je podpora dlžníkov (na ktorom momentálne pracuje Senát), je od 1. januára 2023 index WIBOR, ktorý je základom pre výpočet úrokových sadzieb hypotekárnych úverov, bude nahradený iným indexom.Podľa zákona, ak sa neuvedie náhrada za WIBOR, novým ukazovateľom bude sadzba POLONIA vypočítaná NBP.

Kategórie:

Prevádzka domu