Ak si chcú zobrať hypotéku, máme na výber: ísť priamo do banky alebo využiť služby finančného (úverového) poradcu. Kto je finančný poradca? Odpovedáme v článku nižšie. Finančný poradca - charakteristika profesie.

Keď si chceme zobrať úver na stavbu domu alebo kúpu bytu, často prvé kroky urobíme na pobočke banky, kde máme zriadený osobný účet. Tam sa, žiaľ, ukazuje, že cesta k hypotéke nie je taká jednoduchá, ako sme si mysleli alebo ako nás informujú v bankových inzerátoch. So špeciálnymi podmienkami na získanie úveru vo svojej domovskej banke môžu počítať len tí najlepší zákazníci, teda najmä dobre situovaní zamestnanci renomovaných firiem, ktorí si berú vysoké úvery.So všetkými ostatnými sa zaobchádza v súlade so štandardnou ponukou a o možnosti dojednania podmienok hypotekárneho úveru len ťažko hovoriť. Stojíme preto pred rozhodnutím, či chceme s bludiskom zložitých postupov bojovať sami, alebo sa poradíme s profesionálnou finančnou maklérskou kanceláriou. Niektorí zákazníci sa obávajú, že ak je banka vlastníkom alebo hlavným akcionárom úverovej poradenskej spoločnosti (ako existujú na trhu), nebude pri výbere najlepšej ponuky objektívna. Na to vám odporúčame vybrať si nezávislú spoločnosť alebo navštíviť dve či tri úverové poradenské spoločnosti a porovnať si najlepšie pôžičky, ktoré ponúkajú.

Finančný poradca: kto to je?

Zobrať si hypotéku je vážne rozhodnutie, pretože tento typ finančného záväzku sa spláca dlhé roky. Z tohto dôvodu mnoho ľudí pred výberom konkrétnej ponuky využíva služby finančných poradcov.

Finančný poradca je špecialista s komplexnými znalosťami finančného manažmentu.Vďaka jej vecnej podpore ľahko vyberieme najatraktívnejšiu pôžičku plne prispôsobenú našim potrebám a finančným možnostiam. Znalosti a skúsenosti finančného poradcu sa nám hodia najmä vtedy, keď uvažujeme o hypotéke. Je to samozrejme spôsobené tým, že ide o dlhodobý záväzok, a preto tu zohráva osobitnú úlohu analýza nákladov.

Rastú nohy? Odhadnite svoju aktuálnu bonitu - najpresnejšia kalkulačka

Finančný poradca je tiež odborníkom na investície. Ak máme finančný kapitál a chceli by sme ho alokovať na investičné účely, zástupca tejto profesie nám určite dá niekoľko cenných rád, ako čo najefektívnejšie diverzifikovať investičné portfólio. Finanční poradcovia sa finančným produktom venujú komplexne a ich skúsenosti nám môžu pomôcť ušetriť aj tisíce zlotých.

Finančný poradca nám môže pomôcť pri vyjednávaní s bankou pri žiadosti o úver.To všetko je spôsobené tým, že pozná rôzne mechanizmy používané vo finančnom odvetví, takže svoje znalosti môže využiť v praxi. Ak využijeme služby finančného poradcu, máme šancu získať atraktívnejšie podmienky úveru.

Kedy sa oplatí využiť služby finančného poradcu?

Využiť služby finančného poradcu sa oplatí, keď:

  • nepoznáme špecifiká bankového sektora,
  • nechceme strácať čas porovnávaním ponúk rôznych bánk na vlastnú päsť,
  • chceme nájsť najlacnejšiu hypotéku alebo hotovostný úver,
  • bojíme sa veľkého množstva formalít, ktoré musíme splniť.

Čo sa bude pýtať finančný poradca?

Skôr ako nám finančný poradca pripraví zoznam najvýhodnejších hypotekárnych úverov, položí nám najskôr niekoľko otázok. Najčastejšie otázky sa týkajú nasledujúcich otázok:

  • mesačný príjem,
  • Mesačné výdavky na domácnosť,
  • preferovaná doba splácania a celkové náklady.

Koľko zarába finančný poradca?

Koľko stoja služby profesionálneho finančného poradcu? Je dôležité si uvedomiť, že na túto otázku nie je možné dať jednoznačnú odpoveď. U mnohých poradcov je prvá návšteva úplne zadarmo. Poradca spolupracujúceho s bankou je za svoju prácu po poskytnutí úveru odmenený bankou, a preto nebude od dlžníka požadovať platbu. Tento systém odmeňovania zabezpečuje, že finančný poradca je vo veľkej miere zapojený do procesu žiadosti o úver, pretože jeho odmena závisí od úspechu tohto úsilia.

Kontrolné zoznamy dokumentov požadovaných pri poskytnutí pôžičky

Častým spôsobom vysporiadania s finančným poradcom je provízia, ktorej výška závisí od výšky poskytnutého úveru. Sadzby pre poradcov sa zvyčajne pohybujú okolo 3% z hodnoty uzatvorenej zmluvy.

Aké sú výhody hypotekárneho maklérstva

Podstatou a najdôležitejším z cieľov profesionálneho finančného poradcu je identifikovať potreby klienta a predložiť mu najvýhodnejšiu ponuku, ktorá zohľadní tak jeho aktuálne finančné možnosti, ako aj plány do budúcnosti. Hypotéka sa berie na dlhé roky a za túto dobu sa môže udiať veľa zmien, žiaľ, nielen pozitívnych. Využitím služieb úverového poradcu sa môžeme spoľahnúť na:

  • finančný poradca nám poskytne komplexné informácie z viacerých bánk na jednom mieste a vo vhodnom čase (telefonicky, cez internet alebo na osobnom stretnutí v kancelárii spoločnosti). Vďaka svojim skúsenostiam a znalostiam trhu vám povie, ktorá banka je flexibilná pri vyjednávaní podmienok, ktorá je rýchla v rozhodovaní a ktorá má početné pobočky v oblasti nášho bydliska;
  • upozorní nás na všetky prvky vybraných ponúk, jednoduchým a zrozumiteľným spôsobom vysvetlí úverovú zložitosť a poukáže na všetky úskalia obsiahnuté v akciových ponukách. Je to mimoriadne dôležité, pretože hypotéku si berieme na dlhé roky a nie každý lacný úver sa ukáže byť taký atraktívny, ako nás presviedča banka. Profesionálny úverový poradca by mal mať bankové znalosti a komplexné znalosti o produktoch ponúkaných bankami;
  • preverí našu finančnú kapacitu a spýta sa na akékoľvek požiadavky voči banke, vrátane nefinančných (napr. dostupnosť služieb, elektronická služba, počet bankomatov) a na základe toho označí najvhodnejšiu banku . Každá banka má svoju vlastnú úverovú politiku a je zameraná na špecifickú skupinu klientov. Preto rôznymi spôsobmi analyzuje ich finančnú situáciu a skúma riziko transakcie;
  • nám označí najlepšiu ponuku spomedzi návrhov viacerých bánk, s ktorými spolupracuje. Oplatí sa požiadať poradcu o zoznam týchto ponúk, aby ste si mohli vybrať aj vy;
  • pre nás vyjedná úverové podmienky, ktoré sú atraktívnejšie ako tie, ktoré sú ponúkané priamo na pobočke banky. Spoločnosti poskytujúce úverové maklérstvo sú bankami považované za akési veľkoobchody, ktoré tým, že slúžia mnohým zákazníkom, majú väčšie možnosti vyjednávania. Preto získame finančné podmienky oveľa výhodnejšie ako z hľadiska úrokovej sadzby, tak aj iných poplatkov u sprostredkovateľa pôžičiek;

Murator FINANCE – bezplatná podpora odborníkov

  • finančný poradca vám pomôže s vybavovaním požadovaných dokumentov o príjme a plánovanej investícii – tak tých, ktoré sú potrebné pre prvotné rozhodnutie o úvere, ako aj tie potrebné na podpis zmluvy. Nie všetky dokumenty banka očakáva v čase podania žiadosti. Pri znalosti pravidiel zúčtovania s daňovým úradom poradca určí najjednoduchší spôsob, ako si overiť príjem z podnikateľskej činnosti klienta;
  • finančný poradca nás bude sprevádzať celým procesom získania úveru - od predloženia ponuky, cez spoločné vyplnenie žiadosti o úver, až po podpis zmluvy až po priebežnú obsluhu už splateného úveru . Môžeme sa s ním poradiť, ak máme pochybnosti o províziách, poplatkoch alebo prípadných zmenách úverovej zmluvy. Potom by mal uviesť riešenia, ktoré umožnia napríklad znížiť vynaložené náklady.

Pozri tiež: Úverová história v BIK a hypotékach: tretí webinár s odborníkom na hypotéky Murator FINANCE>

7 zásad spolupráce s finančným poradcom

  • Finančný poradca by mal poznať odpoveď na všetky naše otázky, je to profesionál; očakávajme od neho spoľahlivé informácie.
  • Požadujme overenie kreditu vo viacerých bankách. Finanční poradcovia majú na to potrebné nástroje.
  • Ponuky predložené finančným poradcom musia byť pre nás zrozumiteľné a mali by zahŕňať aj všetky náklady a poplatky súvisiace s úverom, ktorý si berieme.
  • Každá úverová maklérska spoločnosť má zoznamy dokumentov požadovaných bankami, ktoré s ňou spolupracujú. O takýto zoznam požiadajme finančného poradcu, ľahšie sa nám ich vyplní.
  • Profesionálny poradca s nami cestuje od podania žiadosti, ktorú vybavíme spoločne, až po podpísanie a vyplatenie úveru
  • Prečítajme si úverovú zmluvu vždy v prítomnosti nášho poradcu. Ukáže nám a vysvetlí „triky“ v ňom obsiahnuté.
  • Stále v kontakte s vybraným a dôveryhodným poradcom, môže nám ukázať nové formy požičiavania a po niekoľkých rokoch zmeniť náš starý úver na výhodnejší.
Partneri

Kategórie:

Prevádzka domu