WIRON (predtým WIRD) nahradí WIBOR ako základ pre výpočet úrokovej sadzby úveru. Čo táto zmena znamená pre dlžníkov? Ako sa zmena pomeru prejaví na výške splátok úveru? Poklesnú splátky úverov od budúceho roka? Kedy nadobudne účinnosť indikátor WIRON?

Od decembra 2022 budú môcť účastníci trhu využívať index WIRON v nových finančných nástrojoch, pričom od roku 2023 budú môcť banky ponúkať úvery pomocou indexu WIRON súbežne s predtým ponúkanými úvermi WIBOR.

Pripomeňme, že Poľský úrad pre finančný dohľad (KNF) oznámil, že Riadiaci výbor národnej pracovnej skupiny (KS NGR), zriadený v súvislosti s plánovanou reformou benchmarkov, zvolil index WIRON (predtým nazývaný WIRD ) ako alternatívny benchmark úrokovej sadzby.V konečnom dôsledku má nahradiť WIBOR a stať sa kľúčovým ukazovateľom.

WIRON alebo bývalý WIRD - nový názov indikátora

Názov indikátora bol zmenený začiatkom septembra. Predtým to bol WIRD (Warsaw Deposit Market Index) a teraz sa volá WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight). Nový názov má lepšie odrážať povahu ukazovateľa, ktorý sa vyvinie na údajoch o jednodňových transakciách.

Komisia vzala na vedomie, že výberu indexu a výberu parametrov pre spôsob jeho vývoja predchádzali verejné konzultácie so subjektmi finančného a nefinančného trhu a výbor vyberal z troch návrhov: WIRD, WIRF a WRR, na základe hodnotenia kvantitatívnych a kvalitatívnych charakteristík jednotlivých indexov.

Ďalším krokom bude prijatie cestovnej mapy stanovujúcej harmonogram činností zameraných na nahradenie referenčného indexu WIBOR indexom WIRD.

Likvidácia WIBOR sa stáva skutočnosťou

WIBOR je dnes kľúčovým ukazovateľom pre všetkých ľudí, ktorí splácajú hypotekárne úvery. Ide o základnú úrokovú sadzbu úverov na poľskom medzibankovom trhu. Vychádza z úrokovej sadzby pôžičiek a úverov, ktoré ponúkajú banky. Sadzba WIBOR závisí od výšky hlavnej úrokovej sadzby stanovenej Radou pre menovú politiku. Spolu so zvýšením úrokových sadzieb viedlo zvýšenie splátok úverov ku kritike indexu WIBOR ako príliš náchylného na zmeny.

Pripomeňme, že v apríli tohto roku. Premiér Mateusz Morawiecki oznámil likvidáciu WIBOR v rámci širšej akcie na podporu dlžníkov založenej na troch pilieroch: úverové prázdniny, zvýšenie Fondu na podporu dlžníkov a zavedenie náhrady za sadzbu WIBOR.

Odkedy WIRON namiesto WIBOR?

" Od 1. januára 2023 zavedieme povinnosť používať inú sadzbu ako WIBOR, ktorá je pre dlžníkov výrazne výhodnejšia. - to boli oznámenia premiéra."

WIBOR bude v platnosti do konca roka 2022. Znamená to, že WIRON skutočne vstúpi do platnosti 1. januára 2023? Žiadna z týchto vecí. Proces prechodu môže trvať dva až tri roky. V roku 2023 by sa však v bankách mali objaviť prvé ponuky úverov na základe nových sadzieb. Tieto budú určite lacnejšie a konkurencieschopnejšie.

Čo je indikátor WIRON?

Úroková sadzba WIRON do Varšavy cez noc - určuje priemernú úrokovú sadzbu z vkladových transakcií uzatvorených finančnými inštitúciami a veľkými podnikmi.

WIRD ukazuje náklady na získanie peňazí na trhu. WIRON zahŕňa len transakcie nezabezpečených vkladov so ON (overnight) splatnosťou. Indikátory založené na termíne ON zohľadňujú iba skutočné transakcie uskutočnené v rámci jedného dňa. Odrážajú teda reálnu situáciu na trhu.

Index WIRON sa určuje ako objemovo vážená priemerná úroková sadzba (zverejňovaná s presnosťou na 3 desatinné miesta) vypočítaná na základe súboru transakcií v daný deň, ktoré podliehajú obojstrannej úprave, spočívajúcej v odpočítaní určené percento z celkového súčtu objemu všetkých transakcií v daný deň.V prípade Varšavského indexu trhu vkladov je cut-off príkaz pre každú stranu distribúcie 25 %. Súbor transakcií, ktoré zostali z procesu úpravy, sa používa na výpočet objemovo váženej priemernej úrokovej sadzby.

Indikátor WIRON - kedy nadobudne účinnosť?

V súvislosti s nadobudnutím účinnosti predpisov indexu WIRON a rodiny kompozitných indexov WIRON, ako aj kódexu správania pre indexy, podmienky ich používania ako referenčného indexu v zmluvách alebo finančných nástrojoch budú splnené od 2. decembra, GPW Benchmark oznámil v komuniké.

Proces zavádzania nového ukazovateľa je vypracovávaný Národnou pracovnou skupinou, ktorej súčasťou sú okrem iného zástupcovia bánk, ministerstva financií, Poľského úradu pre finančný dohľad, Národnej banky Poľska, Bankového záručného fondu a Poľského rozvojového fondu. Realizácia bude prebiehať po etapách. Proces reformy referenčných hodnôt sa rozloží v čase.

Podľa cestovnej mapy, ktorú predložila národná pracovná skupina, má byť plne implementovaná do konca roka 2024. Účastníci trhu však budú môcť implementovať nové finančné produkty, medzi ktoré patrí napr. hypotekárne úvery na báze WIRON, od decembra 2022

  • 2022 - Prípravná fáza, počas ktorej bolo zvolené, že indikátor WIRON bude nástupcom WIBOR. Od decembra budú môcť účastníci trhu využívať WIRON v nových finančných nástrojoch.
  • 2023 - Úvodná fáza, v jej rozsahu je vydanie nových produktov založených na WIRON. Banky ich môžu ponúkať súbežne s produktmi na báze WIBOR. V tomto období má prebiehať aj informačná kampaň o novom ukazovateli.
  • 2024 - Vyraďovanie, počas ktorého banky ponúkajú nové produkty rôznych kategórií na báze WIRON, postupne zo svojich ponúk nahrádzajú ponuky na báze WIBOR.
  • 2025 - Finalizačná fáza, počas ktorej už nie je zverejňovaný WIBOR a všetky existujúce zmluvy s týmto ukazovateľom sú prevedené na WIRON.

Aká je aktuálna sadzba WIRON?

WIRON je nižší ako WIBOR. Podľa údajov GPW Benchmark je k 7. decembru 2022 sadzba WIRON 6,165 %. 3M index WIBOR dosiahol -7,19 %. Takže rozdiel medzi stávkami je viditeľný.

Ovplyvní zmena pomeru výšku splátok?

Hlavný rozdiel medzi WIBOR a WIRON je spôsob ich výpočtu. WIBOR vychádzal predovšetkým z transakcií z medzibankového trhu, ak na medzibankovom trhu chýbal dostatočne vysoký počet transakcií, tak sa na jeho výpočet použili algoritmy, ktoré analyzovali makroekonomické správanie, prognózovali infláciu či zvyšovanie úrokových sadzieb. Na druhej strane, pri určovaní pomeru WIRON sa berú do úvahy iba skutočné transakcie. Je bez rizika nepriaznivých predpovedí.

Kategórie:

Prevádzka domu