Účelom spotrebiteľského bankrotu je v prvom rade oddlženie úpadcu a v druhom rade maximálne uspokojenie veriteľov. Dôležité je, že na vyhlásenie spotrebiteľského bankrotu nepotrebujete mať naakumulované finančné prostriedky na úhradu trov konania. Oplatí sa však analyzovať výhody bankrotu a riziká s ním spojené.

Štatistiky ukazujú, že za posledných pár rokov došlo k výraznému nárastu bankrotov spotrebiteľov. V ére hospodárskej krízy a neustále rastúcich cien začína mať čoraz viac ľudí problém splácať svoje dlhy.

Počet spotrebiteľských bankrotov

Podľa údaje z roku 2022, ktoré vypracovalo Centrálne ekonomické informačné centrum, na základe oznámení v súdnom a ekonomickom monitore a v Národnom registri dlžníkov, do konca roka 2022 bol spotrebiteľský bankrot vyhlásený vo vzťahu k 15 622 osobám.

Kto môže vyhlásiť spotrebiteľský bankrot?

Pre využitie spotrebiteľského bankrotu musíte byť fyzická osoba, ktorá nepodniká alebo bývalý podnikateľ. Ide teda o riešenie, ktoré sa netýka ľudí, ktorí podnikajú. Okrem toho je podmienkou na vyhlásenie konkurzu aj existencia tzv stav platobnej neschopnosti. V súčasnosti zákon o konkurze definuje platobnú neschopnosť ako neschopnosť splácať splatné finančné záväzky po dobu dlhšiu ako 3 mesiace.

Čo je spotrebiteľský bankrot?

Konkurzné konanie možno rozdeliť do dvoch etáp - konkurzné konanie a samotné konkurzné konanie.V tomto článku sa zameriame na príslušné konania, ktoré sa začínajú, keď súd vydá vyhlásenie o vyhlásení konkurzu. Potom prijímateľ určený príkazom pristúpi k prvým krokom.

Akonáhle je vyhlásený konkurz, úpadca stráca správu svojho majetku, čím sa stáva tzv. konkurznej podstaty a spravuje ju správca konkurznej podstaty. V praxi to znamená, že úpadca je povinný odovzdať svoj majetok (hnuteľné veci, nehnuteľnosti, hotovosť nahromadenú na účtoch v bankách, iné majetkové práva) správcovi konkurznej podstaty a následne správca konkurznej podstaty pristúpi k jeho likvidácii, teda k predaju.

Za zmienku stojí, že do konkurznej podstaty nepatria veci každodennej potreby, ako aj všetky tie, ktoré sú podľa ustanovení Občianskeho zákonníka vylúčené z exekúcie. Po speňažení celého majetku úpadcu správca pristúpi k zostaveniu návrhu splátkového plánu. Súčasne so speňažovaním majetku správca konkurznej podstaty zhromažďuje a preveruje pohľadávky prihlásené veriteľmi úpadcu.

Po likvidácii majetku a preverení pohľadávok môže správca zostaviť:

  1. návrh splátkového plánu veriteľov - pripravený v situácii, keď je úpadca schopný splácať splátky podľa splátkového kalendára, t.j. má schopnosť vykonávať zárobkovú činnosť a zdravotný stav umožňujúci riadne fungovanie a osobné a rodinné pomery mu umožňujú urob tak;
  2. informácie o existencii dôvodov na splatenie dlhu bez stanovenia splátkového plánu pre veriteľov – pripravené v situácii, keď úpadca trvale nie je schopný splácať splátky podľa splátkového plánu, t.j. trpí nevyliečiteľnou chorobou, ktorá mu bráni v riadnom funkčná, osobná a rodinná situácia Vám neumožňuje vykonávať zárobkovú činnosť a pod.;
  3. informácie o existencii predpokladov na podmienečné splnenie záväzkov bez stanovenia splátkového plánu pre veriteľov - pripravené v situácii, keď sú okolnosti z bodu (2) dočasné;
  4. informácia o existencii priestorov na odmietnutie oddlženia - vypracovaná v situácii, keď správca zistí, že úpadca úmyselne priviedol k jeho platobnej neschopnosti alebo v období 10 rokov pred dátumom podania návrhu na vyhlásenie konkurzu, vyhlásenie konkurzu proti úpadcovi už prebiehalo konanie, v dôsledku čoho boli niektoré alebo všetky jeho záväzky odpísané.

Ako skontrolovať, či niekto vyhlásil bankrot?

Ďalšou dôležitou otázkou je kompletná elektronizácia konkurzných konaní, ktorá sa vykonáva pomocou IKT systému - Národného registra dlžníkov. Čo sa týka vyhlásenia konkurzu, má nahradiť doteraz používaný Dvorný a ekonomický monitor. V praxi konkurzného konania sa používa na doručovanie všetkej korešpondencie v priebehu konania a uchovávanie spisov u správcu. Dôležité je, že úpadcovia majú prístup k spisom konania prostredníctvom účtu v systéme.Konanie správcu je preto z pohľadu úpadcu úplne transparentné.

Osoba, ktorá je v konkurznom konaní alebo po jeho skončení bude viditeľná v Národnom registri dlžníkov s príslušnými poznámkami. Register štátnych dlhov je verejný, takže každý má právo využívať jeho zdroje a kontrolovať, na koho bol vyhlásený konkurz.

Koľkokrát môžem požiadať o osobný bankrot?

Spotrebiteľský bankrot môžete vyhlásiť viackrát za život. To však nemôže byť skôr ako 10 rokov od vyhlásenia predchádzajúceho konkurzu.

Výhody a hrozby spotrebiteľského bankrotu

Pred rozhodnutím o vyhlásení konkurzu sa oplatí analyzovať výhody konkurzu a riziká s ním spojené. Nižšie je uvedený zoznam najdôležitejších "plusov a mínusov" .

VýhodyRiziká
pozastavenie a po právoplatnosti rozhodnutia o vyhlásení konkurzu zastavenie všetkých exekučných konaní začatých proti úpadcovi pred dňom vyhlásenia konkurzu.vyhlásenie konkurzu má za následok povinný systém rozdelenia majetku medzi manželov, pričom spoločný majetok je celý zahrnutý do konkurznej podstaty a podlieha likvidácii. Manžel úpadcu má pohľadávku, ktorú môže prihlásiť vo forme vyhlásenia o pohľadávkach.
možnosť bývať v byte v likvidácii až do jeho predaja. Treba si však uvedomiť, že ide o nutnosť platiť bežné poplatky, ako sú účty za elektrinu, plyn, vodu, nájomné spoločenstvu alebo družstvu.po celú dobu trvania konkurzného konania sa z odmeny za prácu alebo benefitov ZUS zráža suma v prospech konkurznej podstaty. V prípade odmeny sa výška zrážky líši v závislosti od typu zmluvy medzi úpadcom a zamestnávateľom a od toho, či má úpadca veriteľov výživného.V prípade zrážok z dôchodkov a invalidných dávok je sadzba pevná a predstavuje 25 % dávky.
možnosť oddeliť finančné prostriedky na zabezpečenie bytových potrieb úpadcu od sumy získanej predajom priestorov zaradených do konkurznej podstaty. Finančné prostriedky sa poskytujú na obdobie 12 až 24 mesiacov a majú zodpovedať priemernému nájomnému za byt v tom istom alebo susednom meste.riziko uznania majetku úpadcu ako neúčinného vo vzťahu ku konkurznej podstate. Týka sa to činností vykonávaných do jedného roka pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu. Ak je žaloba neúčinná, jej predmet je zahrnutý do konkurznej podstaty. Navyše správca konkurznej podstaty v zmysle ust. 132 zákona o konkurze môže podať žalobu podľa všeobecných pravidiel Občianskeho zákonníka (článok 527 Občianskeho zákonníka). V praxi to znamená, že správca pri analýze majetkovej činnosti úpadcu z hľadiska smerovania k platobnej neschopnosti a poškodzovania veriteľov zohľadní obdobie až päť rokov spätne.
nutnosť viesť akékoľvek konanie týkajúce sa konkurznej podstaty so správcom alebo proti správcovi konkurznej podstaty, napríklad pohľadávku na zaplatenie možno uplatniť len voči správcovi konkurznej podstaty, ktorý sa následne zúčastní konkurzného konania.po vyhlásení konkurzu úpadca stráca správu svojho majetku, ktorý následne zlikviduje správca konkurznej podstaty.

Aké práva majú veritelia?

Jedinou formou vymáhania pohľadávok veriteľmi je prihlasovanie pohľadávok v konkurznom konaní. Veritelia by mali svoje pohľadávky nahlásiť správcovi do 30 dní od vyhlásenia konkurzu v Národnom registri dlžníkov pod hrozbou ich nezaradenia do plánu splácania.

Niektoré nároky však správca uznáva ex offo. Hovoríme tu o pohľadávkach zabezpečených vecne (napr. hypotéka, záložné právo), o pohľadávkach z pracovnoprávnych vzťahov, ako aj o pohľadávkach Fondu zaručených zamestnaneckých požitkov na úhradu dávok z konkurznej podstaty vyplatených zamestnancom úpadcu.

Dôležitou otázkou sú aj pohľadávky výživného, ktoré nepodliehajú odkúpeniu v dôsledku konkurzného konania. Oznámenie pohľadávky treba podať správcovi prostredníctvom systému KRZ. Od tejto formy oznámenia sú oslobodení veritelia výživného, veritelia, ktorí majú nárok na pohľadávky z pracovného pomeru, ako aj veritelia, ktorí sa domáhajú nárokov na náhradu vzniknutej škody.

Kategórie:

Prevádzka domu