Úverové prázdniny 2022 a 2023, náhrada za sadzbu WIBOR a dotácia z Fondu na podporu dlžníkov – vláda vypracovala nariadenia, ktoré zavádzajú pomoc pre ľudí, ktorí si zobrali hypotéku v PLN. Návrhy zmien predpisov schválených Sejmom boli predložené Senátu.
Následné zvýšenie úrokových sadzieb malo za následok vysoký nárast nákladov na obsluhu úverov. Veľa dlžníkov môže mať problémy s včasným splácaním splátok.
Rada ministrov 17. mája 2022 prijala Rada ministrov návrh zákona, ktorý obsahuje návrhy takých zmien v predpisoch, ktoré umožnia ľuďom, ktorí majú úverové záväzky, prežiť krízu. Existujú dve základné výhrady, kto bude podporovaný:
- ľudia, ktorí si zobrali hypotéku v PLN,
- ľudia, ktorých hypotéka slúži na uspokojenie vlastných potrieb bývania,
- podpora sa vzťahuje na 1 úverovú zmluvu.
Tri základné formy pomoci sú:
- úverové prázdniny 2022 a 2023,
- predstavujeme náhradu za WIBOR,
- zvýšenie Fondu na podporu dlžníkov.
Návrh novely zákona už bol predložený do Senátu. Predpisy o úverových prázdninách majú platiť od 1. augusta 2022. Nahradenie WIBOR iným indexom je plánované od 1. januára 2023.
Obsah
- Úverové prázdniny 2022 a 2023
- WIBOR náhradník
- Fond na podporu dlžníkov – ako využiť dotáciu
Úverové prázdniny 2022 a 2023
Úverové prázdniny znamenajú možnosť pozastavenia splácania splátok hypotéky na 8 mesiacov v roku 2022 a 2023. Vo vybraných mesiacoch nebudete musieť splácať úver - istinu a úroky (netýka sa to poplatkov súvisiacich s poistenie úveru). Dlžník bude môcť pozastaviť splácanie úveru:
- za 2 mesiace 3. štvrťroka 2022,
- za 2 mesiace 4. štvrťroka 2022,
- po 1 mesiaci v každom štvrťroku 2023
Po podaní žiadosti o úverové prázdniny bude splácanie splátky pozastavené dňom jej doručenia veriteľovi. Žiadosti je možné podávať v papierovej alebo elektronickej forme aj v systémoch elektronického bankovníctva.
Pre osoby, ktoré žiadajú o úverové prázdniny, sa všetky lehoty v úverovej zmluve predĺžia o dobu pozastavenia zmluvy.Termín splatenia splátok úveru sa na konci splátkového kalendára posunie bez ďalšieho úroku. Úverové prázdniny budú k dispozícii iba pre dlžníkov, ktorí majú pôžičky v poľských zlotých.
" Ako som sa dočítal vo vládnom návrhu - Žiadosť o úverové prázdniny a pozastavenie plnenia zmluvy, ďalej len žiadosť, sa môže týkať len jednej zmluvy uzavretej na kúpu nehnuteľnosti určenej na splnenie vlastné potreby bývania. To znamená, že osoba, ktorá žiada o úverovú dovolenku, bude musieť urobiť primerané vyhlásenie, že nehnuteľnosť, ktorej sa žiadosť týka, uspokojuje jej vlastné potreby bývania. Ak sa takéto vyhlásenie ukáže ako nepravdivé, dlžník bude stíhaný za nepravdivé vyhlásenie."
Program pomoci vo forme úverových prázdnin sa má vzťahovať na ľudí, ktorí si zobrali pôžičku v PLN, pôžičku určenú na uspokojenie vlastných potrieb bývania.
Určite si prečítajte: Kreditné prázdniny sa blížia – odkedy? Kto ich môže použiť?
WIBOR náhradník
V prípade úverov v PLN sa úrokové sadzby určujú na základe sadzby WIBOR, ktorá sa v poslednom čase niekoľkonásobne zvýšila. To je priamou príčinou veľmi vysokého nárastu splátok úverov. WIBOR je referenčná sadzba, podľa ktorej sú splátky indexované, napr. WIBOR 3M alebo WIBOR 6M plus marža banky určujú výšku splátok úveru.
Po finančnej kríze v rokoch 2009-2009 Európska únia vypracovala takzvané nariadenie BMR - nariadenie Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2016/1011 z 8. júna 2016 o indexoch používaných ako referenčné hodnoty v finančných nástrojov a zmlúv alebo na meranie výkonnosti investičných fondov a o zmene a doplnení smerníc 2008/48/ES a 2014/17/EÚ a nariadenia (EÚ) č. 596/2014, Ú. L 171 zo dňa 29.6.2016 v platnom znení Zaviedli nové spôsoby výpočtu a používania referenčných hodnôt na zabezpečenie väčšej ochrany spotrebiteľa.
Ministerstvo financií pracuje na novom indikátore, ktorý má byť vytvorený v súlade s týmto nariadením. Ako záložné riešenie sa pripravuje projekt prechodu na sadzbu POLONIA. Ide o zníženie výšky splátok úveru.
Fond na podporu dlžníkov – ako využiť dotáciu
Vláda plánuje poskytnúť Fondu na podporu dlžníkov dodatočné finančné prostriedky. V roku 2022 má rozpočet fondu presiahnuť 2 miliardy PLN. Toto je podpora pre všetkých dlžníkov bez ohľadu na menu, v ktorej máme úver
Dlžníci, ktorí sa ocitnú v ťažkej životnej situácii, budú môcť získať finančnú pomoc z Fondu na podporu dlžníkov. V určitých situáciách môže byť čiastočne nevratná.
Na získanie dotácií z Fondu na podporu dlžníkov musí dlžník splniť jednu z nasledujúcich podmienok:
- aspoň jeden z držiteľov úveru je nezamestnaný;
- Mesačné náklady na obsluhu úveru na bývanie presahujú 50 % mesačného príjmu,
- Mesačný príjem po odpočítaní úverových nákladov v roku 2022 nepresahuje 1 552 PLN na osobu v jednočlennej domácnosti alebo 1 200 PLN na osobu vo viacčlenných domácnostiach.
Dotáciu je možné získať ako pomoc z Fondu na podporu dlžníkov:
- suma 2 000 PLN vyplatená maximálne na 36 mesiacov, t.j. spolu 76 000 PLN
Ak bude prvých 100 splátok splatených včas, môžete požiadať o čiastočné odpustenie pôžičky. V prípade získania úveru z Fondu na podporu dlžníkov vo výške 76 000 PLN, t.j. maximálna výška dotácie, môže byť odpísaná suma 22 000 PLN.