- Úverové prázdniny 2022 - pravidlá
- Pre koho sú prázdniny
- Pravidlá úverových prázdnin - zmrazenie 8 splátok
- Kreditové prázdniny ako sa prihlásiť
- Čo robiť s peniazmi z úverových prázdnin
- Oplatí sa preplatiť úver z úverových prázdnin
- Ako využiť kreditné prázdniny
- Aké budú posledné splátky úveru, ak využijete prázdniny pri úvere
- Dáte si úverové prázdniny, nedostanete novú pôžičku?
- Zvýšenie nákladov spojených s úverom
Pomôžte rozvoju stránky a zdieľajte článok s priateľmi!
Úverové prázdniny si už vybralo takmer 50 % dlžníkov! Úverové prázdniny nevyužívajú len ľudia, ktorí majú problémy s jeho splácaním, ale aj dlžníci, ktorí úver ľahko splácajú. A čo banky? Oplatí sa využiť kreditné prázdniny? Ako úverové prázdniny ovplyvnia vašu bonitu a aké budú posledné splátky? Vysvetľujeme!
Do platnosti vstúpili predpisy o úverových prázdninách. Od 29. júla 2022 je možné bankám podávať žiadosti o úverové prázdniny. Tento rok môžete pozastaviť 4 splátky úveru, t.j. zaplatíme len jednu splátku.
V auguste okolo 850 000 žiadosti o úverové prázdniny boli podané všetkým bankám, informoval Krzysztof Pietraszkiewicz, prezident Poľskej bankovej asociácie. Dodal, že očakáva, že z tohto riešenia bude mať prospech veľká väčšina ľudí.
Stále viac ľudí žiada o úverové prázdniny. UOKiK dohliada na poskytovanie úverových prázdnin bankami a prezident UOKiK zabezpečuje priebežné sledovanie prípadu. V prvých dňoch sa v niektorých bankách objavili technické problémy súvisiace s preťažením systému elektronického bankovníctva a chýba ešte jedna aplikácia s možnosťou pozastavenia všetkých splátok naraz.
Skontrolujte, ako úverové prázdniny ovplyvnili vaše kreditné skóre: Úverové prázdniny a kreditné skóre. Banky a BIK zaujali pozíciu
Čo potrebujete vedieť o kreditných prázdninách? Pred odoslaním žiadosti svojej banke sa dozviete podrobnosti o programe a pravidlách využívania kreditných prázdnin.
Obsah
- Úverové prázdniny 2022 - pravidlá
- Pre koho sú prázdniny
- Pravidlá úverových prázdnin - zmrazenie 8 splátok
- Kreditové prázdniny ako sa prihlásiť
- Čo robiť s peniazmi z úverových prázdnin
- Oplatí sa preplatiť úver z úverových prázdnin
- Ako využiť kreditné prázdniny
- Aké budú posledné splátky úveru, ak využijete prázdniny pri úvere
- Provízia za preplatenie úveru
- Dáte si úverové prázdniny, nedostanete novú pôžičku?
- Zvýšenie nákladov spojených s úverom
Úverové prázdniny 2022 - pravidlá
Právo na úverové prázdniny sa vzťahuje na všetky zmluvy o hypotekárnych úveroch v PLN vrátane tých, ktoré boli uzatvorené pred rokom 2017. Úverové prázdniny umožňujú odložiť splátky úveru bez akéhokoľvek úroku celkovo o 8 mesiacov! v roku 2022môžete pozastaviť 4 splátky - t.j. dve splátky za štvrťrok. A budúci rok 4 splátky, jedna v každom štvrťroku. Splácanie pozastavených splátok úveru bude odložené.
UOKiK kontroluje, ako banky informujú zákazníkov o úverových prázdninách a či bude potrebné podať niekoľko žiadostí namiesto jednej. Banky by nemali vyžadovať samostatnú žiadosť na každý štvrťrok alebo dokonca na každú jednotlivú splátku úveru, ktorú chceme pozastaviť. Podľa prezidenta UOKiK je takáto prax neprijateľná a sťažuje čerpanie úverových prázdnin. UOKiK dodáva, že banky sú povinné akceptovať žiadosti v elektronickej forme a zároveň pozastaviť splátky ku dňu doručenia žiadosti.
Prezident podpísal zákon 14. júla tohto roku. Zákon nadobudol účinnosť po 14 dňoch, t. j. od 29. júla môžeme požiadať o úverové prázdniny. Ak je termín splatnosti splátky úveru 1. augusta a žiadosť podáme pred týmto dátumom, t.j. v júli, budú môcť čerpať úverové prázdniny v auguste.Podanie žiadosti o kreditné prázdniny sa rovná pozastaveniu splácania! To znamená, že dňom doručenia žiadosti o dovolenku je pozastavené splácanie úveru na dobu v nej uvedenú. Do 21 dní od jeho prijatia by banka mala poskytnúť dlžníkovi potvrdenie, ale absencia takéhoto dokladu nemá vplyv na začatie prerušenia splácania úveru.
Základné informácie o úverových prázdninách:
- úverové prázdniny môžu využiť ľudia, ktorí majú hypotéku v PLN
- pôžičku je potrebné vziať na uspokojenie vlastných potrieb bývania
- bol zrušený konečný termín na čerpanie pôžičky (len to musí byť pôžička prijatá do 1. júla 2022)
- úverové prázdniny sa môžu vzťahovať na akýkoľvek účel hypotéky, t.j. kúpu, výstavbu a rekonštrukciu nehnuteľnosti
- úverové prázdniny budú dostupné len pre jednu pôžičku
" Žiadosť o kreditné prázdniny je možné podať v pobočke banky alebo online na webovej stránke banky. Žiadosť podávame banke, v ktorej máme úver. Pripomeňme, že vo väčšine bánk nie je možné požiadať o kreditné prázdniny pomocou mobilnej aplikácie banky. A ešte jedna dôležitá vec, pri podávaní žiadosti venujte pozornosť výberu zákonných úverových prázdnin (sviatkov vyplývajúcich zo zákona). Nemali by ste si vyberať žiadosť o úverové prázdniny, ktoré vyplývajú zo zmluvy o hypotekárnom úvere, mnohé banky vám umožňujú pozastaviť jednu splátku ročne, nazývajú to úverové prázdniny."
Úverové prázdniny nemajú vplyv na posúdenie správy BIK. BIK nebude považovať úverové prázdniny za oneskorenie splácania úveru!
Veľa ľudí, ktorí majú problém splácať splátky hypotéky, sa na ňu tešia, pretože za posledné mesiace sa splátky zvýšili o vyše 100%. Ide o dôsledok rýchleho nárastu úrokových sadzieb WIBOR 3 alebo WIBOR 6, ktoré sú jedným z ukazovateľov podmienok poskytnutia a neskoršieho vyrovnania úveru.Okrem marže banky sú základom pre určenie veľkosti splátok splácania. Ak sa sadzby WIBOR zvýšia, zvýšia sa aj splátky úveru. Prudký nárast nastal začiatkom roka 2022. WIBOR 3M na začiatku roka 2022 bol 2,5 % a teraz prekročil 7 % – 4. júla 2022 je to presne 7,08 %. WIBOR 6M v rovnakom období je 2,5 a 7,38 %, v tomto poradí.
Pre koho sú prázdniny
Kreditové prázdniny sú pre každého bez ohľadu na príjem. Program pomoci vo forme úverových prázdnin sa týka ľudí, ktorí si zobrali hypotekárny úver v PLN, ktorý je určený na uspokojovanie vlastných potrieb bývania. Úverové prázdniny môžu využiť aj ľudia, ktorí majú hypotéku splatenú v tranžiach, napríklad je to bežná situácia pri úveroch na stavbu domu alebo kúpu bytu od developera, ktorý je ešte vo výstavbe a úver je splácaný v tranžiach. Podmienkou je, že úverová zmluva musí byť podpísaná do 1.7.2022.a musí trvať aspoň 6 mesiacov.
" Človek, ktorý má viacero bytov, môže podľa ministerstva financií využiť úverové prázdniny, ak si zobral úver na byt, v ktorom býva. Ak však takýto človek spláca úver za byt, ktorý prenajíma, nemôže čerpať úverové prázdniny."
Počas rokovania KFP námestník ministra financií povedal, že ak si niekto zobral úver na rekonštrukciu domu, môže využiť aj úverové prázdniny, pokiaľ ide o dom, v ktorom človek býva. - Ak si pôžičku zobrali rodičia na kúpu bytu pre svoje deti, väčšinou sú účastníkmi pôžičky spolu s deťmi. V takejto situácii vám takáto dohoda dáva aj možnosť využiť kreditné prázdniny.
Pravidlá úverových prázdnin - zmrazenie 8 splátok
Kreditové prázdniny sú pomôckou, ktorá má spočívať v možnosti odkladu splácania až 8 splátok v roku 2022 a 2023. Tieto sumy budú posunuté na koniec splátkového kalendára úveru.Účelom takéhoto procesu nie sú žiadne dodatočné poplatky. Je to lákavá ponuka. Pomoc môže byť tento rok okamžitá.
Rozpis kreditných prázdnin:
- od augusta do decembra 2022 - pozastavujeme 2 splátky v každom štvrťroku (spolu 4 splátky)
- Od januára do decembra 2023 – pozastavujeme 1 splátku každý štvrťrok (spolu 4 splátky).
Súčasťou je, že tento rok je možné pozastaviť 4 splátky, t.j. v auguste môžeme nechať v peňaženke toľko, koľko je splátka úveru. Keďže do konca roka zostáva 5 mesiacov, na tohtoročné poplatky za úver môžeme prakticky zabudnúť (zostáva splatiť už len 1 splátku!) V roku 2023 bude možné pozastaviť splácanie aj 4 splátok, t.j. v každom štvrťroku.
Kreditové prázdniny ako sa prihlásiť
Žiadosť o pozastavenie splácania úveru je možné podať v papierovej forme v banke alebo elektronicky, a to aj prostredníctvom systému elektronického bankovníctva, od 29. júla 2022.Do 21 dní môže banka zaslať potvrdenie o prijatí žiadosti a informáciu o výške poplatkov podľa poistných zmlúv. Ak chcete pozastaviť splátku, musíte pred jej splatením podať žiadosť. Úverové prázdniny začnú, keď je veriteľovi doručená žiadosť o pozastavenie zmluvy. To znamená, že veriteľ bude viazaný rozhodnutím dlžníka.
Najskôr podáme žiadosť o pozastavenie splátky v auguste a septembri, následne podáme žiadosť o pozastavenie ďalších dvoch splátok v období október-december. Ak žiadateľ o úverové prázdniny splnil požadované podmienky, banka nemôže odmietnuť poskytnutie úverových prázdnin.
Čo robiť s peniazmi z úverových prázdnin
Oplatí sa využiť kreditné prázdniny? Čo robiť s peniazmi? Môžeme ich použiť na preplatenie úveru alebo ich vložiť na sporiaci účet, ktorý je úročený. Vysoké úroky momentálne ponúkajú štátne dlhopisy, a tak sa možno oplatí ísť v šľapajach premiéra Mateusza Morawieckeho.Niekoľkoročné štátne dlhopisy sú v súčasnosti v prvom roku úročené niekoľkými percentami, v ďalších rokoch je možné úrokovú sadzbu určiť na základe sadzby WIBOR alebo miery inflácie.
Oplatí sa preplatiť úver z úverových prázdnin
Lákavým návrhom je preplatiť pôžičku peniazmi získanými z úverových prázdnin. Tento variant je podľa analytikov najziskovejší. Ak peniaze ušetrené vďaka pozastaveniu splátok, vyplatíme banke ako preplatok kapitálu v mesiacoch bez zmrazenia. V dôsledku toho banka pripraví nový splátkový kalendár, v ktorom sa zníži imanie a splátky. Preplatenie úveru znamená zníženie výšky úveru, ktorý zostáva splatiť. V závislosti od výšky úveru tak môžete ušetriť niekoľko až desaťtisíc zlotých. Čím väčšia je vaša pôžička a splátka, tým je výhodnejšia. Prečerpanie kapitálu je väčšinou bezplatné, banka si zaň nič neúčtuje.
Ekonóm Rafał Mundry vypočítal, že splátka úveru môže s preplatením klesnúť približne o 150-200 PLN mesačne, prípadne sa úver môže po preplatení skrátiť až o 5 rokov. Skôr ako sa rozhodneme, skontrolujme si, akú úverovú zmluvu máme s bankou a vypočítajme si, či sa preplatok v našom prípade oplatí. Rałał Mundry vytvoril špeciálny excelový hárok, ktorý si môžete stiahnuť z jeho príspevku na Twitteri ↓↓↓
Ako využiť kreditné prázdniny
Na záver, aby sme využili kreditné prázdniny:
- Požiadajte o kreditné prázdniny v banke - na pobočke alebo elektronicky cez bankovú stránku, v niektorých bankách od 28. júla.
- Vyberte si mesiac, v ktorom chcete zmraziť splácanie splátky úveru.
- Použite zmrazenú splátku na preplatenie úveru a preplatok vykonajte v mesiaci, na ktorý sa nevzťahuje pozastavenie splácania splátky z dôvodu úverových prázdnin.
- Banka musí prepočítať splátkový kalendár úveru a poslať informáciu o novej nižšej splátke.
Aké budú posledné splátky úveru, ak využijete prázdniny pri úvere
Nie je to úplne jasné a túto otázku si kladie veľa dlžníkov. Úrad pre hospodársku súťaž a ochranu spotrebiteľa informoval, že výška poslednej splátky hypotekárneho úveru v prípade splácania rovnakých splátok je ťažko predvídateľná, pretože závisí od výšky úrokovej sadzby počas celej doby úveru - t.j. od dnešného dňa až do konca splatenia prijatého úveru.
" Po vyčerpaní úverových prázdnin Santander Bank navyše vydala správu: Nasledujúca simulácia splátkového kalendára slúži len na informačné účely a nemožno ju považovať za základ pre splácanie. Ak ste požiadali o kreditnú dovolenku, nižšie uvedená simulácia je z technických dôvodov zastaraná. Pracujeme na tom."
" Splácanie hypotéky sa zvyčajne aktualizuje každé tri mesiace na základe aktuálnej referenčnej sadzby, preto nie je možné s dokonalou presnosťou odhadnúť výšku splátky, ktorú dlžník zaplatí za šesť mesiacov, nieto z dlhodobého hľadiska .Ak predpokladáme, že súčasné úrokové sadzby sú neprirodzene vysoké, môžeme predpokladať, že posledná splátka úveru bude nižšia ako tá, ktorá je momentálne splácaná, vysvetľuje UOKiK."
Dáte si úverové prázdniny, nedostanete novú pôžičku?
Môže byť využitie úverových prázdnin pre mnohé banky dôvodom neposkytnutia ďalšieho úveru v tomto čase? Pre bankárov je takýto človek rizikovým zákazníkom. Ak nemáte peniaze na splatenie aktuálnej pôžičky, ďalšiu si už neberte. Takže ak ste plánovali nejakú investíciu s úverom v aktuálnom alebo budúcom roku, radšej na to zabudnite.
Túto politiku dodržiavali banky už predtým – počas úverových prázdnin spôsobených Covidom. Budú to banky zohľadňovať po období pozastavenia splácania? Závisí to od situácie každého žiadateľa o úver, ktorá sa analyzuje individuálne.
Pre denník Gazeta Wyborcza sa k tomu vyjadrila Emilia Kasperczak z mBank: - Informácie o čerpaní štátnych úverových prázdnin a podpornom fonde dlžníkov možno v mBank použiť na posúdenie bonity a bonity klienta žiadajúceho o úver .Šanca vziať si viac pôžičiek závisí od mnohých faktorov a podmienok. Úverové prázdniny nič neznamená.
Zvýšenie nákladov spojených s úverom
Využitie úverových prázdnin môže mierne zvýšiť náklady spojené s obsluhou úveru, nakoľko splátkový kalendár sa predlžuje maximálne o 8 mesiacov. Takže ešte toľko času budeme prepojení s bankou a budeme musieť platiť napríklad poistenie úveru alebo životné poistenie alebo poistenie v nezamestnanosti.
" Vypočujte si Najdôležitejšie informácie o hypotéke – čo potrebujete vedieť? - Osobné vysporiadanie na Spreaker."