V Poľsku donedávna nemalo poistenie veľa stavebných firiem. Odpovedáme na najčastejšie otázky o takomto poistení. Akú politiku zvoliť, ako zvoliť riziká a vhodné doložky pre firmy v stavebníctve.

Poľskí podnikatelia v stavebníctve sa v súčasnosti po vzore západných firiem čoraz častejšie rozhodujú pre poistenie. Medzi dôvody zmien patrí tlak investorov, ktorí často podmieňujú možnosť zúčastniť sa výberového konania nutnosťou, aby zhotoviteľ mal poistenie. Lepšie tak ochránia svoju investíciu – nemusia sa obávať prípadných škôd alebo finančných nákladov, ktoré môžu zhotoviteľovi vzniknúť (vzťahuje sa na ne politika zhotoviteľa) a rýchlejšie sa im vráti náhrada.Spoločnosť s poistením je v očiach investora dôveryhodnejšia – vykazuje obrat a čo je dôležité, je overená nezávislou inštitúciou, ktorá jej dala dôveru.

Aj podnikatelia pracujúci priamo pre individuálnych klientov (povestný „Kowalski“) sa chcú finančne chrániť pred prípadnými škodami a nárokmi svojich mandantov. Nakoniec, s perspektívou možnej náhrady nákladov za straty spôsobené chybnou prácou alebo súdnou cestou, sa rozhodnú uzavrieť poistenie zodpovednosti za škodu.

Poistenie nie je jednoduchá téma a rozhodnutie o jeho kúpe často brzdí nedostatok dostatočných znalostí o rozsahu poistných zmlúv a rizikách, ako aj o formalitách a nákladoch. Piotr Karda, odborník na poistenie stavieb z www.PolisaPortal.pl, prináša odpovede na najdôležitejšie a najčastejšie kladené otázky podnikateľov týkajúce sa poistenia pre stavebníctvo.

Aké poistenie si mám vybrať pre stavebnú firmu?

Ak chcete poistiť svoju stavebnú spoločnosť, nezabudnite si v prvom rade vybrať poistenie určené pre toto odvetvie, t.j. s doložkou pre stavebné firmy. (Štandardné poistky spoločnosti často vylučujú stavebné riziká, čo znamená, že to bude pre stavebníka úplne nepraktické.) Ďalšou otázkou je typ poistenia. V stavebníctve dobre funguje poistenie OC (občianskej zodpovednosti), ktoré pri vhodnom výbere rozsahu (doložiek) dostatočne chráni firmu, jej majiteľa aj zamestnancov/subdodávateľov. Poistenie zodpovednosti môže byť deliktné alebo zmluvné. V prípade stavebných firiem je dobré mať oba varianty poistiek.

- Je potrebné uzavrieť poistenie deliktu a zmluvnej zodpovednosti, pretože delikt je, zjednodušene povedané, titul držby a užívania nehnuteľnosti alebo hnuteľných vecí.Najjednoduchším príkladom môže byť zodpovednosť za situácie, ktoré sa v našej kancelárii stanú, napríklad keď klient spadne cez nezabezpečený a vyčnievajúci kábel. V prípade stavebných firiem a mnohých iných podnikov je potrebné zabezpečiť aj zmluvnú zodpovednosť, aby bola politika účinná pri realizácii zákazky, napríklad pri stavbe domu alebo rekonštrukcii u klienta – vysvetľuje Piotr Karda z PolisaPortal.pl.

Ako vybrať riziká a vhodné doložky pre stavebnú firmu?

Základom dobrého poistenia je správny výber doložiek. Výber politiky by mal začať analýzou situácie spoločnosti. Podnikateľ by mal presne popísať, aké služby a práce vykonáva, aby predvídal potenciálne hrozby. Stavebné firmy si najčastejšie vyberajú:

  • OC pre stavebné a montážne práce

Poistky základnej zodpovednosti často takéto riziko vylučujú, preto je potrebné skontrolovať, či je kryté v rámci poistenia. Bez tejto doložky nebude poisťovateľ schopný prevziať zodpovednosť za udalosť.

  • poistenie zodpovednosti zamestnávateľa za pracovný úraz

pokryje nároky zamestnanca, ktorý utrpí pracovný úraz vinou svojho zamestnávateľa (stavebnej firmy).

  • Úrazové poistenie

garantuje vyplatenie peňazí v prípade úrazu alebo smrti zamestnanca a náhradu nákladov na jeho liečenie - vrátane rehabilitácie. Je to dôležité pre stavebné firmy. Aj keď počet nehôd na stavbách postupne klesá, stále sa stávajú pomerne často.

  • OC za škody spôsobené nízkorýchlostnými vozidlami, baranidlami, valcami, kladivami

pre spoločnosti používajúce ťažké zariadenia, ktoré môžu potenciálne spôsobiť škody. Toto ustanovenie sa často nazýva poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidiel, ktoré nepodliehajú povinnému poisteniu. Ponuky niektorých poisťovní už majú túto doložku v základnom rozsahu.

  • OC subdodávateľov

spoločnosť je zodpovedná nielen za svojich zamestnancov, ale aj za subdodávateľov, ktorých poveruje realizáciou úloh.

  • OC za chybné služby

ak sa po dokončení stavebných alebo rekonštrukčných prác ukáže, že niektoré služby si vyžadujú nápravu (napr. praskne potrubie pod kachličkami, pretože bolo nesprávne nainštalované), potom poisťovňa uhradí nároky zákazníka.

  • Nehnuteľnosť v úschove / Zverený majetok

pre firmy, ktoré pracujú na materiáloch a produktoch zákazníkov (napr. montujú ich vybavenie, nábytok).

  • Jasná doložka o finančnej strate

označuje situáciu, kedy v dôsledku vykonaných prác utrpel napr. podnik tretej osoby (napr. v dôsledku prevŕtania elektrického kábla musela predajňa, ktorá bola tiež na tento kábel napojená, vypnúť chladničky a nepredali niektoré produkty).

  • Doložka v zahraničí

bežne poistenie funguje v Poľsku, takže táto doložka je potrebná pre spoločnosti, ktoré poskytujú služby aj mimo krajiny.

Formality, trvanie poistenia a cena poistenia pre stavebnú firmu

Spoločnosti sa často pýtajú, kde začať a ako si pre seba zvoliť tú správnu politiku. Prezeranie ponúk viacerých poisťovní môže zabrať veľa času a ich dokumentácia je taká rozsiahla a často neprehľadná, že podnikateľov odrádza od rozhodnutia. Najlepším riešením sa javí využiť služby poisťovacieho agenta, ktorý neustále sleduje a analyzuje ponuky mnohých spoločností a po krátkom rozhovore s klientom vie poradiť, ktoré možnosti stoja za zváženie a ktoré nefungujú.

Stavebná zmluva: 14 vecí, ktoré by mala obsahovať zmluva s dodávateľom>

- Vybavovanie formalít spojených s poistením nemusí byť časovo náročné a náročné.V PolisaPortal.pl sa snažíme klientovi čo najviac odbremeniť a o všetko sa postaráme sami. Začíname rozhovorom s klientom: skúmame poistné potreby spoločnosti a analyzujeme obchodné riziká a kontrolujeme základné dokumenty (NIP, PKD, informácie o obrate). Následne hľadáme najlepšiu ponuku na trhu prispôsobenú obchodným a finančným možnostiam klienta. Po kladnom zvážení našej ponuky vybavujeme formality na diaľku s poisťovňou. Niektorým zákazníkom záleží na čase, pretože napríklad nasledujúci deň je termín na prihlásenie sa do výberového konania a v prípade potreby - celý proces vieme vybaviť aj do 30 minút - vysvetľuje Piotr Karda z PolisaPortal.pl.

Štandardná doba trvania poistky je 12 mesiacov, počnúc dňom nasledujúcim po uzavretí zmluvy. Ceny poistenia sa líšia. Spoliehajte sa okrem iného na o veľkosti a obrate spoločnosti, poistnej sume, počte doložiek. Základná politika pre malú stavebnú spoločnosť s malým obratom, s malým počtom doložiek, na sumu 100 000 PLN.PLN môže stáť 400 PLN ročne. Poistenie s poistnou sumou presahujúcou 200 000 PLN PLN, ktorý má všetky potrebné doložky a je zakúpený v poisťovniach špecializujúcich sa na činnosti TPL, stojí asi 1 000 PLN. PLN ročne.

Pozor na toto. Bežné chyby v poistení

Jednou z najčastejších chýb je náhodné zavádzanie poisťovne. Podnikatelia neposkytujú agentovi presné údaje: znižujú obrat, znižujú poistnú sumu, skutočný počet objednávok či zamestnancov, aby získali nižšiu cenu za poistku. Je však potrebné pripomenúť, že v prípade straty môže poisťovňa preveriť situáciu a obrat spoločnosti a ak usúdi, že bola zámerne uvedená do omylu, odmietne vyplatiť časť alebo celú náhradu.

Motiváciou na kúpu poistky je často túžba zúčastniť sa výberového konania. Podnikatelia si kupujú poistku za minimálnu poistnú sumu, ktorá nezodpovedá ich skutočným potrebám, len aby splnili formálne požiadavky investora.Je však vhodné pripomenúť, že cena poistenia sa nezvyšuje úmerne s poistnou sumou, preto sa často neoplatí využívať základný variant, najmä ak vieme, že nepokrýva prípadné straty, ktorým je spoločnosť vystavená.

Poistenie výstavby domu: ako si vybrať najlepšiu ponuku>

Podmienkou nahlásenia straty/škody poisťovni je uzatvorenie zmluvy s klientom. To znamená, že ak nemáme uzatvorenú žiadnu písomnú zmluvu, nebudeme môcť nahlásiť škodu poisťovni.

- Podnikatelia tiež často zabúdajú, že ich politika obsahuje presný zoznam služieb, ktoré deklarovali vykonávať. Ak počas práce dôjde k poškodeniu alebo poruche, na ktorú sa nevzťahuje ich poistenie, spoločnosti tiež nebudú môcť použiť poistku. Preto je veľmi dôležité presne definovať rozsah zodpovednosti (PKD) v politike. Niekedy to neznamená, že je potrebné aktualizovať PKD v CEIDG a stačí ich uviesť v dokumente o politike – vysvetľuje Piotr Karda z PolisaPortal.sk.

Kategórie:

Prevádzka domu